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多くの方が家を建てる時には住宅ローンを利用します。その住宅ローンには基本的に死亡保障がついた団体信用生命保険がセットになっています。（フラット35は例外ですが…）

ということで、上記の事を含めて家を建てる時は生命保険を見直す良い機会であると言われています。また、日本は諸外国と違い国民みんなが保険制度の下で、健康保険をはじめ公的な保障が十分に整っているため、そもそも保険にお金を掛け過ぎる必要があまりありません。

もうすぐお祭りですね。WONDOOR -ワンドア- では10月15 – 10月18日までの4日間お休みをいただきます。何卒ご理解賜りますようお願い致します。あっ、どうも、いつものあそタカシです。今日はどんな家を建てるかというより、どんな暮らしをしたいかに繋がる事をお伝えしたいと思います。

例えば、公的な健康保険に加入していれば、「高額療養費制度」を利用することが出来るのですが、この制度を使用すれば、仮に100万円もの医療費が掛かってしまったとしても、実質的な自己負担は8万円ぐらいで済みます。また、この場合、仮に100万円の治療費の30％である30万円を、（医療費の国民負担率は30％なので）一旦病院の窓口で払わないといけないと思ってしまうのですが、退院前に家族が必要な申請などの手続きをしておけば、この30万円を立替えて支払いする必要もありません。

それゆえ、医療保険に無理に多く加入する必要がないということです。病院もベッドに限りがあることから、出来れば入院期間を縮めて通院に切り替えてもらいたいということもあります。死亡保障についても同じです。もし、住宅ローンを払っている途中でご主人（債務者）が亡くなってしまったと仮定します。この場合、まず団体信用生命保険によって住宅ローンがなくなり、毎月の返済が０円になります。

そして、一定の基準を満たしていれば、遺族年金が国から支給されることになりますし、お子さんが未成年であれば、上積みして支払われることになります。また、ご主人に掛かっていた全ての費用がなくなります。車代や、ガソリン代、携帯代に、食事代といった費用が。となると、住宅ローンも含め大幅に出費が減ります。

◆ 低金利と高齢化がもたらす保険への悪影響

超低金利状態が続く日本では、円建ての保険に加入していても全然お金が増えていきません。しかも、金利が下がっている一方で、保険料は値上がりしていっているのもまた1つの事実です。それゆえ、保険の選びにも細心の注意を払う必要があります。

また、もう1つ見過ごすことが出来ないのが、高齢化社会による保険への影響です。今後、高齢化が進んで行くと間違いなく高くなるのが医療保険です。高齢になればなるほど、単純に医療費が高くなっていくからであり、その負担が、医療保険の掛け金に上積みされるようになるからです。

◆ 合理的なお金の運用をすることが大切

冒頭にもお伝えしましたが、家を建てる時は、もう1つ生命保険に入ることになるため、今入っている保険を見直す良い機会になります。もし仮に、高いのかな？と感じた医療保険や、もういらないなと思った生命保険があれば思い切ってその費用をカットし、より合理的な方面にそのお金を回すことをオススメします。

そこでオススメなのはiDeCo（個人型確定拠出年金）です。掛け金が税金の控除対象となるため、所得税、住民税が安くなるというメリットもありますし、住民税が安くなれば保育料も安くなるというメリットもあるからです。

◆ 現金だけで蓄えておくのはリスクがある

保険にせよ、iDeCoにせよ、いずれも現金として蓄えていくわけではないのですが、これにもきちんとした理由があります。というのも、現金は価値が変動するからです。

例えば、今10,000円で売っているものが、もし物価が変動し20,000円になってしまったら、あなたが持っている100万円の貯金の価値は、実質50万円しかないようなものになってしまいます。それゆえ、保険や投資信託といったモノに分散投資しておくことも、お金を減らさないようにするためには欠かせない要素となります。タバコ代は20年前の2倍以上、国立大学の授業料も同じように2倍以上になっているのは紛れもない事実です。

今回は、家づくりとは少し違った話となってしまったのですが、これも大切な話なので。WONDOO -ワンドア- でのマイホーム計画の相談会ではこのようなこともお伝えさせていただいています。人生で最後の買い物は家ではないですからね。マイホーム計画での不安や悩み、相談事がありましたらお気軽にご予約下さいね。

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相談会に来られたからって強引な売り込みや、しつこい営業は一切していませんのでご安心下さいね。

家づくりを始めるタイミングはご家族によって様々。いい家づくりの条件は、しっかりとした家族会議だと思ってます。だからボクは煽ったり慌てさせたり急かしたりする事は絶対にしない。家族みんなの気持ちが一つになった時に相談してもらえる存在でいたいと思ふ。#あそパンマン #WONDOOR pic.twitter.com/5rNSs1liEm

— 阿蘇 崇 WONDOOR 心豊かに暮らす家づくり (@asopanman1135) September 23, 2019

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阿蘇　崇